如何借錢

工商時報【沈美幸】

永冠-KY(1589)去年EPS因人民幣貶值及產品組合改變而降為8.5元,3月工作天數恢復正常,出貨噸數目標回升至去年11、12月1.2萬~1.3萬噸水準,昨三大法人合計買超697張,上漲7.5元而以122.5元作收,突破周線、月線及季線反壓。

永冠2月因大陸春節假期長達2周,工作天數減少,港口作業延遲,但隨風電能源類鑄件訂單回穩、產業機械及注塑機景氣回溫,2月出貨噸數9,583噸,年增34.5%;單月營收4億,年增12.01%。1~2月合併營收9.05億元,年減18.91%,在手訂單回升至1.7萬~1.8萬噸。

新竹縣議員彭余美玲16日在縣議會縣政總質詢中,關切竹東垃圾山堆積了4500噸的垃圾何時可完成清運?強調氣候炎熱附近臭氣沖天,招惹蒼蠅、蚊子、病媒孳生,民眾苦不堪言。縣長邱鏡淳強調不惜動信用瑕疵恢復用第二預算金,「全力以赴」化解垃圾危機。

環保局長黃士漢表示,中央已經啟動跨區處理垃圾的機制,希望民眾落實資源分類,若因分類不彰,造成他縣市的焚化爐拒收,將造成人力及物力的浪費;邱鏡淳指出,垃圾處理是全國問題,需要中央地方一起努力,邱鏡淳透露動用個人力量,拜託許多縣市,盼能協助新竹縣垃圾無處去的問題。縣府也邀請環保署三位前署長把脈,為竹縣爭取前瞻建設補助,挹注垃圾處理、循環經濟提供建議。

黃士漢表示,協助本縣處理垃圾的他縣市焚化爐歲修後,重新啟爐時不順暢,才會發生竹東垃圾山20幾天沒清運的狀況;目前已透過環保署協調其它縣市,調度垃圾的餘裕量,並於5月15日開始陸續清運,希望能儘快去化垃圾堆置的量。 未完全去化前,會針對二次污染的防治加強消毒。

彭余美玲並建議定期進行校園消毒,做好防疫工作;台三線峨眉鄉中盛村路段,劃設標誌、標線;加強竹東河濱公園雜草清除。她也關心上館國小活動中心、以及敬老津貼發放等議題。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後汽車增貸條件,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而二次協商辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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