工商時報【吳黎華】

2017年以來,中國監管部門現場調查比特幣交易平台的消息不斷見諸報端。2月8日,中國人民銀行對9家在北京的比特幣交易平台主要負責人進行約談,並劃下「四不准」的行業監管紅線,即不得違規從事融資融幣等金融業務,不得參與洗錢活動,不得違反國家有關反洗錢、外匯管理和支付結算等金融法律法規,不得違反國家稅收和工商廣告管理等法律規定。與此同時,各大交易平台也召開行業大會,商討行業自律,發布風險管理公告。

資料顯示,2016年,相對於其他類別資產,比特幣全年漲幅高達160%以上,遠遠超出了同期股票市場、大宗商品等大類資產創造的收益。2017年1月份以來,比特幣價格繼續大幅上漲,1月5日刷新歷史最高價,達到每個幣1,249美元;但1月6日比特幣價格「閃崩」,一路暴跌超30%,其價格波動風險愈發凸顯。與此同時,此前主要比特幣交易平臺均實施T+0交易、7x24小時開盤、無漲跌幅限制,現貨槓桿交易模式較為盛行,這些在一定程度上放大了整個比特幣交易的風險。

眾所周知,比特幣並非貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不是真正意義上的貨幣。比特幣背後既沒有主權國家信用背書,也沒有相對應的實體資產作為支撐。自2009年誕生以來,比特幣一直受到質疑,在中國也只是一個小眾市場。但在2016年,中國的比特幣市場驟然火熱起來,3家主要交易平台的交易量甚至排在了全球的前3位,交易量遠超全球其他地區,整個市場出現了失控的傾向。

比特幣2016年在中國的火熱,並非是基於央行推進貨幣虛擬化的預期,而是在投機者不斷加入與價格不斷上漲之間形成的正向迴圈,與貴金屬、藝術品和郵幣卡之類的地方交易所並無二致。在這一交易結構和市場中,絕大多數的參與者只是認可比特幣交易價值,而沒有意識到其本質是一個擊鼓傳花的遊戲。槓桿工具(融資融幣)的普遍運用,則進一步助推了這種投機風潮,也加劇了市場崩潰的風險。此外,從整個財富市場的大環境看,2016年中國「資產荒」比較嚴重,在缺乏具有吸引力的大類資產的情況下,一些投資者把目光轉向了比特幣。

這種交易結構和投資者構成無疑是非常脆弱的,整個市場的價格波動風險也很大。與此同時,由於缺乏協力廠商託管,交易平台本身也存在較大的道德風險,一旦出現類似P2P平台跑路的情況,還有可能在一定範圍內引發風險。從技術和監管方面來看,儘管目前中國國內比特幣平台不太可能發生大規模的洗錢行為,但比特幣本身存在非法傳銷、洗錢、換匯活動的可能性,可能對中國現有的外匯管理和支付結算體系形成衝擊。

應當充分地認識到,貨幣的虛擬化同虛擬貨幣之間存在本質的區別。貨幣虛擬化實際上是法定貨幣的數位化,比如微信支付、支付寶等支付形式,所採取的本體還是人民幣,而非虛擬貨幣-比特幣。前者只是改變支付方式,而後者則是改變了貨幣發行的根本規則,挑戰了央行的權威。中央經濟工作會議提出,要把防控金融風險放到更加重要的位置。比特幣的非理性繁榮和市場的高度投機傾向,已經成為一個潛在的風險點。任何金融創新,包括虛擬貨幣在內,都應當嚴守風險底線,比特幣當然也不能成為法外之地。(本文摘自經濟參考報)

二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機高雄市阿蓮區借錢管道

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附高雄市橋頭區身分證借錢上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及桃園市龜山區哪裡可借錢預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。



臺東縣卑南鄉借錢週轉▲女人一旦被愛沖昏頭,難分辨另一半對你是否真心。(示意圖/記者李鍾泉攝)

國際中心桃園市平鎮區借錢救急臺中市新社區民間信貸/綜合報導

每個女人一生中渴望追逐一段真心、浪漫的愛情,但全心投入最終卻傷痕累累?雖然現處性觀念開放的時代,但女性仍無法像男人一樣性、愛分得清楚,也因為如此,妳常常搞不清妳和他的關係?若妳對現在的相處模式有所遲疑,不妨參考國外網站《Modern Ghana》列出的8大跡象,看他符合其中幾點,然後快逃吧!

1.回妳的訊息很短,否則就是充滿性

嘉義縣六腳鄉民間借貸有些人或許不喜歡講電話,但倘若妳已經很久沒聽到他的聲音,說明你們的愛有問題!即使對方再喜歡與妳做愛,訊息裡總不能只有性,平時連陪妳聊天氣、聊日常都懶的人,建議還是早點放生吧!因為當妳一旦過了「保鮮期」,他的態度會高雄市永安區借錢方法越來越形同陌路。

2.臺中市龍井區小額借貸臺中市神岡區快速借錢約會地點都在家或是人少的地方

嘴上說是女友,但約會地點卻是隱密「不可見人」,約會不是在家就是在汽車旅館?或是他永遠只帶妳吃幾家餐廳,只因怕遇到朋友難以解釋?仔細想想看,兩人真正牽手逛街是多久前的的事情了,若連這都想不起來,說明妳只有當砲友的份。

▼約會若總是在床上,說明妳就是個貨真價實的砲友。(圖/達志/示意圖)

3.他說的好聽卻從沒付諸行動

他會不斷的讚美妳,說妳想聽的話哄妳開心,甚至提早規劃兩人的未來,但卻讓妳等到天荒地老。話雖然動聽,但是有沒有心努力實現才是重點,從他沒有行動的情況看來,妳在他心中沒有地位。

4.他總是半夜才找妳

若妳的朋友總是在半夜才打電話給妳,尤其是剛和朋友喝玩酒後,想要見到妳,可能只是想要妳幫忙「滅火」!如果他對妳是真心的,會好好和妳約場會,而不是僅是夜深人靜的床上邀約。

5.掌握妳的一切,自己的事情都不願透露

關於妳的一切他掌握透徹,上至祖宗八代,下至身上的毛有幾根,但對自己的事情總是不願交代清楚。這真的是妳想交往的另一半嗎?

▼不想透露自己太多事,為了辦完事後閃人。(圖/達志/示意圖)

6.總是突然取消妳們的約會

別老是原諒他這種臨時以有事、太忙而取消的約會,輕易接受他的說法而沒有得到正式道歉,只會讓他重蹈覆轍。妳也該想想,有必要浪費這麼多時間在這種人身上嗎?

7.妳從來沒看過他朋友,他也不願意見妳的朋友

你們交往已經一陣子了,卻從未見過對方的朋友?更別說對方家長了。若妳自認兩人關嘉義縣朴子市哪裡可以借錢係穩定,卻從未見過對方的親朋好友,就能合理懷疑這段關係不單純。

8.他手機裡還留著交友App

各式的交友軟體即使在與妳交往後仍捨不得刪,說明妳不是唯一的砲友,這種男人還是趁早分手吧!

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